Al asociarse con una empresa de factoraje, se está entrando en una relación de beneficio mutuo entre el factor y su compañía, la cual está destinada a generar éxito para ambas partes. Con esta solución financiera, usted recibirá dinero de manera confiable y rápida.
Mediante un contrato de factoraje, el factor solo cobraría una tasa especifica por cada factura sometida para su financiamiento. Por tal razón, es importante entender a fondo el costo total del servicio en función de dicha tasa.
¿Qué determina la tasa de factoraje?
En términos generales, las tasas de factoraje están determinadas por lo siguiente:
- Industria: al establecer las tasas, ciertas industrias (como el transporte) ofrecen un flujo de facturas confiable y de alto volumen. Debido a esto, las tasas de factoraje para las empresas de transporte por carretera pueden ser relativamente más bajas en comparación con otras industrias, como la textil o contratación de personal.
- Volumen: al determinar su tasa, una empresa de factoraje probablemente le preguntará cuánto piensa financiar por mes. Normalmente, cuanto más financies, menor es la tasa. Incluso, puede configurar un plan escalonado de tarifas dependiendo de su crecimiento proyectado. Esto significa que a medida que aumente su volumen mensual, sus tasas de financiamiento disminuyen.
- Riesgo: la posibilidad de riesgo generalmente se compensa con una tasa más alta. Por ejemplo, dentro del factoraje, hay dos tipos de acuerdos principales: recurso y sin recurso. La opción con recurso es cuando la empresa de factoraje toma un mayor riesgo de falta de pago. Como tal, la opción con recurso conlleva inevitablemente una tasa de factoraje más alta.
La diversidad en su cartera de clientes también se considera al calcular el riesgo, si tiene varios clientes con facturas por montos bajos cada mes, el riesgo es menor para el factor en contraste con una cartera de clientes más concentrada con facturas con montos altos. Por lo tanto, usted obtendrá una tasa más baja con un libro de clientes más diverso, especialmente si la mayoría de ellos tiene buen crédito.
Cada uno de estos elementos se pueden desglosar de manera más detallada y así poder entender mejor el tipo de tasa que se le ofrecerá. Otras cosas que algunas empresas podrían considerar es su puntaje crediticio (como propietario de la empresa), cuánto tiempo ha estado en el negocio y sus ingresos anuales.
¿Existen diferentes tipos de tasas de factoraje?
Hay dos tipos principales de tasas: planas y escalonadas. Una tasa de factoraje plana significa que el porcentaje que paga por cada factura financiada es siempre el mismo; y usted sabrá exactamente lo que está pagando a cambio del anticipo de su factura, independientemente de los términos de pago con los que sus clientes abonen a la empresa de factoraje. Una tasa de financiamiento escalonada significa que el porcentaje que paga por cada factura es variable en función de los términos de pago en sus facturas, haciendo el proceso de pago más rápido. Por lo tanto, dependiendo del factor con el que esté trabajando, su tasa será más baja para los clientes que pagan más rápido y más alta para los clientes que tardan más en pagar. Ejemplo (30, 60, 90 o 120 días).
Otra estructura de tasa es Prime plus la cual significa que la tasa de factoraje se compone del interés que los bancos le cobran a la empresa de factoraje más un extra. Por ejemplo, si tiene una tasa de interés preferencial del 3.5% y la tasa preferencial que cobran los bancos es del 2%, puede esperar pagar el 5.5% en cada factura.
Otro mecanismo de tasas escalonadas opera en función del volumen que presente para financiar, esto quiere decir que algunas empresas de factoraje reducirán su tarifa con relación al incremento de su volumen por cada mes. Por ejemplo, si financia $100,000 dólares al mes, puede obtener una tasa del 3%, pero a medida que aumente el volumen mensual a $200,000, la tasa bajará a 2.5%, y si su volumen sube a $300,000 la tasa caerá a 2.0%, es decir, a mayor volumen, menor será la tasa.
¿Qué es una tasa de factoraje típica?
Las tasas de factoraje para las empresas de transporte suelen ubicarse entre el 1% y el 5%. Nuevamente, estas tarifas cambiarán dependiendo de distintas variables como la industria, el volumen, cuántos y qué tipos de clientes tiene, etc.
¿Qué pasa con las tarifas adicionales?
Una empresa de factoraje puede cobrar tasas adicionales aparte de su tarifa de factoraje por cosas como procesamiento de facturas, ACH o transferencias bancarias, apertura de cuenta, mantenimiento, y otros cargos dependiendo de cada caso. Las tarifas adicionales no son necesariamente malas, siempre que la empresa de factoraje sea transparente sobre ellas y usted sepa qué esperar. Adicionalmente, debe de mantenerse alerta de posibles tasas o cargos ocultos, es decir cualquier cargo que le cobren y que no se haya divulgado o discutido abiertamente durante el inicio de la relación con su factor.
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