Tài chính thương mại giúp giảm thiểu các thách thức thường gặp trong thương mại toàn cầu.
Thương mại toàn cầu liên quan đến nhiều rủi ro, chẳng hạn như thanh toán chậm trễ, biến động tỷ giá hối đoái và sự không chắc chắn về tín dụng. Tài chính thương mại giúp giảm thiểu những thách thức này bằng cách cung cấp các giải pháp tài chính có cấu trúc, đảm bảo nhà xuất khẩu nhận được thanh toán kịp thời trong khi người mua được hưởng điều kiện tín dụng thuận lợi.
Tài chính thương mại là gì?
Tài chính thương mại đề cập đến một loạt các sản phẩm và dịch vụ tài chính giúp thúc đẩy thương mại quốc tế và trong nước bằng cách giảm thiểu rủi ro, cải thiện dòng tiền và đảm bảo các giao dịch suôn sẻ giữa người mua và người bán. Nó giúp các nhà xuất khẩu toàn cầu vượt qua khoảng cách giữa việc vận chuyển hàng hóa và nhận thanh toán bằng cách cung cấp các giải pháp tài chính hỗ trợ nhu cầu vốn lưu động và giảm thiểu rủi ro tín dụng và thanh toán.
Đối với các nhà xuất khẩu toàn cầu, tài chính thương mại có thể bao gồm các sản phẩm và dịch vụ như bảo hiểm tín dụng xuất khẩu, tài chính chuỗi cung ứng và tài chính quốc tế.
Bảo hiểm tín dụng xuất khẩu là gì?
Bảo hiểm tín dụng xuất khẩu là công cụ quản lý rủi ro tài chính bảo vệ nhà xuất khẩu khỏi rủi ro không thanh toán từ người mua nước ngoài. Nó đảm bảo rằng các doanh nghiệp nhận được thanh toán cho hàng hóa hoặc dịch vụ bán ra quốc tế, ngay cả khi người mua không thanh toán do phá sản, bất ổn chính trị hoặc các hoàn cảnh bất ngờ khác.
Cách thức hoạt động:
- Mua bảo hiểm: Nhà xuất khẩu mua bảo hiểm từ công ty bảo hiểm hoặc cơ quan được chính phủ bảo lãnh.
- Vận chuyển và xuất hóa đơn: Nhà xuất khẩu vận chuyển hàng hóa hoặc cung cấp dịch vụ cho người mua nước ngoài theo các điều khoản thanh toán đã thỏa thuận.
- Bảo hiểm: Nếu người mua không thanh toán do rủi ro thương mại (ví dụ: phá sản) hoặc rủi ro chính trị (ví dụ: hạn chế của chính phủ), công ty bảo hiểm bồi thường cho nhà xuất khẩu về khoản lỗ được bảo hiểm.
Tài chính chuỗi cung ứng là gì?
Tài chính chuỗi cung ứng là tập hợp các giải pháp tài chính giúp tối ưu hóa dòng tiền cho các doanh nghiệp tham gia thương mại toàn cầu bằng cách cho phép nhà cung cấp nhận thanh toán sớm trong khi cho phép người mua kéo dài thời hạn thanh toán. Điều này cải thiện quản lý vốn lưu động cho cả hai bên và củng cố chuỗi cung ứng quốc tế.
Cách thức hoạt động:
- Xác nhận của người mua: Người mua doanh nghiệp mua hàng hóa hoặc dịch vụ từ nhà cung cấp và xác nhận hóa đơn của nhà cung cấp để thanh toán.
- Thỏa thuận tài chính: Tổ chức tài chính hoặc nhà cung cấp bên thứ ba cung cấp thanh toán sớm cho nhà cung cấp với mức chiết khấu, dựa trên khả năng tín dụng của người mua.
- Thời hạn thanh toán kéo dài: Người mua có thể hoãn thanh toán cho đến ngày đến hạn đã thỏa thuận, duy trì dòng tiền của mình đồng thời đảm bảo nhà cung cấp được thanh toán sớm hơn.
Tài trợ hóa đơn quốc tế là gì?
Tài trợ hóa đơn quốc tế là công cụ tài chính thương mại cho phép nhà xuất khẩu chuyển đổi hóa đơn chưa thanh toán thành vốn lưu động ngay lập tức. Còn được gọi là tài trợ hóa đơn, factoring là dịch vụ tài chính mà các doanh nghiệp bán các khoản phải thu (hóa đơn chưa thanh toán) cho một công ty thứ ba (gọi là factor) với mức chiết khấu. Factor sau đó thu tiền trực tiếp từ khách hàng khi hóa đơn đến hạn.
Cách thức hoạt động:
- Vận chuyển và xuất hóa đơn: Nhà xuất khẩu vận chuyển hàng hóa và xuất hóa đơn cho người mua.
- Nộp hóa đơn: Nhà xuất khẩu nộp hóa đơn cho công ty factoring quốc tế.
- Tài trợ ngay lập tức: Công ty tài trợ thanh toán trước một phần đáng kể giá trị hóa đơn.
- Thu hồi và thanh toán cuối cùng: Công ty tài trợ thu hồi thanh toán từ người mua và chuyển số tiền còn lại cho nhà xuất khẩu, trừ đi một khoản phí nhỏ.
Lợi ích của các giải pháp tài chính thương mại cho nhà xuất khẩu
Các giải pháp tài chính thương mại cung cấp cho nhà xuất khẩu các công cụ tài chính giúp quản lý dòng tiền, giảm thiểu rủi ro và thúc đẩy các giao dịch quốc tế suôn sẻ. Các giải pháp này giúp doanh nghiệp mở rộng hoạt động toàn cầu một cách tự tin bằng cách đảm bảo thanh toán kịp thời và giảm thiểu rủi ro tài chính.
Lợi ích chính:
- Cải thiện dòng tiền: Cho phép nhà xuất khẩu tiếp cận vốn nhanh hơn, giảm bớt thời gian chờ đợi trong chu kỳ thanh toán dài và đảm bảo có đủ thanh khoản để thực hiện đơn hàng mới, đầu tư vào hoạt động kinh doanh và mở rộng sự hiện diện toàn cầu.
- Giảm thiểu rủi ro: Bảo vệ khỏi rủi ro không thanh toán do phá sản của người mua, bất ổn chính trị hoặc biến động tỷ giá hối đoái, và đảm bảo thanh toán theo các điều khoản đã thỏa thuận, mang lại sự an toàn tài chính trong các giao dịch quốc tế.
- Lợi thế cạnh tranh: Cho phép nhà xuất khẩu đề xuất các điều khoản thanh toán linh hoạt cho người mua nước ngoài mà không ảnh hưởng đến dòng tiền, giúp họ cạnh tranh hơn trên thị trường toàn cầu và cung cấp sự ổn định tài chính cần thiết để thâm nhập các thị trường quốc tế mới.
- Mối quan hệ mạnh mẽ hơn: Đảm bảo nhà cung cấp nhận được thanh toán kịp thời, củng cố mối quan hệ kinh doanh và giảm thiểu gián đoạn trong chuỗi cung ứng.
- Xem xét tín dụng: Đối với các dịch vụ như factoring, nhà cung cấp dịch vụ factoring sẽ xem xét khả năng tín dụng của người mua, không phải của người bán, nghĩa là người bán có thể nhận được sự hỗ trợ cần thiết dù lịch sử tín dụng của công ty họ như thế nào.
Lựa chọn đối tác tài chính thương mại phù hợp
Một đối tác tài chính đáng tin cậy là yếu tố quan trọng đối với các nhà xuất khẩu muốn mở rộng hoạt động toàn cầu. Các công ty chuyên về tài chính thương mại, như RTS International, cung cấp các giải pháp được thiết kế riêng phù hợp với nhu cầu của các nhà xuất khẩu toàn cầu. Các yếu tố quan trọng khi lựa chọn nhà cung cấp tài chính thương mại bao gồm:
- Kinh nghiệm trên thị trường quốc tế
- Chiến lược quản lý rủi ro mạnh mẽ
- Cấu trúc phí minh bạch
- Các tùy chọn tài chính linh hoạt
Bằng cách tận dụng các giải pháp tài chính thương mại phù hợp, doanh nghiệp có thể mở rộng tiềm năng phát triển và tự tin vượt qua những phức tạp của thương mại toàn cầu. RTS International chuyên cung cấp các giải pháp tài chính thương mại và tài trợ thương mại quốc tế được thiết kế để hỗ trợ các nhà xuất khẩu toàn cầu.