Reunimos os princípios básicos que você precisa saber sobre CAD (Cash Against Documents), um processo de pagamento comum para transações internacionais.
O que é CAD (Cash Against Documents)?
Cash Against Documents é um acordo de pagamento para transações internacionais entre um remetente (exportador) e um comprador (importador) de mercadorias exportadas. O CAD usa intermediários neutros, como um banco ou uma instituição financeira, para trocar a documentação de remessa e o pagamento das mercadorias. Há algumas formas diferentes de DAC, incluindo:
- Coleta de documentos - Ocorre quando o exportador e o importador usam seus bancos como intermediários. Os bancos coletam o pagamento e os documentos das partes apropriadas, trocam os documentos por pagamento e, em seguida, fornecem o pagamento ao exportador e os documentos ao importador.
- CAD Express Release - As partes usam um único intermediário, como uma instituição financeira mútua ou a empresa de factoring do exportador, para lidar com o pagamento e a troca de documentos. Quando as mercadorias chegam ao seu destino, o importador recebe documentos impressos para ajudar a agilizar o processo de envio e recebimento.
O que é o processo CAD?
Vamos examinar as etapas de um processo CAD típico, do início ao fim. Imagine um cenário em que a ABC Co., sediada na China, tenha produtos prontos para serem enviados para a EFG Inc. nos Estados Unidos:
- Todos os detalhes da transação são acordados entre as duas partes, como o produto, a quantidade, a data de entrega, o pagamento e muito mais.
- A ABC Co. prepara as mercadorias a serem enviadas e prepara os documentos necessários, como pedido de compra, lista de embalagem, origem da certificação e conhecimento de embarque (comprovante de remessa).
- Aqui é onde o Cash Against Documents entra em ação. A ABC Co. envia esses documentos ao seu banco, que os retém até que o pagamento seja recebido.
- A EFG Inc. envia o pagamento ao seu próprio banco.
- Em seguida, o banco da EFG Inc. envia o pagamento ao banco da ABC Co..
- Ao receber o pagamento, o banco da ABC Co. libera os documentos de remessa para o banco da EFG Inc., que, por sua vez, libera os documentos de remessa para o banco da EFG Inc., que, por sua vez, libera os documentos de remessa para o banco da ABC Co.
- A EFG Inc. assume a propriedade das mercadorias compradas e pode liberá-las na alfândega.
Quais são os benefícios do CAD?
O uso do CAD para importar e exportar mercadorias oferece uma maneira segura de trocar documentos e pagamentos. Ao utilizar bancos e/ou instituições financeiras imparciais, o comprador pode se sentir mais confiante em relação ao recebimento da documentação de que precisa, e o remetente tem menos probabilidade de ter problemas ou disputas para receber o pagamento. Isso permite que o exportador estenda os termos na forma de tempo de trânsito e, ao mesmo tempo, mantenha o controle da remessa.
Além disso, o processo geralmente é rápido e fácil e permite que o importador e o exportador obtenham o que precisam mais rapidamente do que se tivessem de esperar pelo tempo total de trânsito. Também há mais flexibilidade com os termos de pagamento e a entrega de documentos, especialmente se o exportador estiver usando uma empresa de factoring como intermediária.
Quais são os desafios do CAD?
O processo de CAD apresenta desafios potenciais que precisam ser abordados:
- Claridade nos termos: tanto os compradores quanto os vendedores devem entender completamente os termos do CAD, inclusive os prazos de pagamento e os documentos específicos necessários para a transação.
- Exatidão da documentação: erros nas faturas podem levar a atrasos, portanto, é fundamental saber como criar e enviar corretamente seus documentos.
- Confiabilidade do banco: o processo de CAD depende de instituições financeiras confiáveis, o que torna importante que ambas as partes escolham bancos de boa reputação.
- Comunicação eficaz: transações de CAD tranquilas exigem comunicação clara e oportuna entre todas as partes envolvidas.
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