O financiamento do comércio ajuda a mitigar os desafios normalmente associados ao comércio global.
O comércio global envolve vários riscos, como atrasos nos pagamentos, flutuações cambiais e incertezas de crédito. O financiamento do comércio ajuda a mitigar esses desafios oferecendo soluções financeiras estruturadas que garantem que os exportadores recebam pagamentos pontuais e que os compradores obtenham condições de crédito favoráveis.
O que é financiamento do comércio?
O financiamento do comércio se refere a uma gama de produtos e serviços financeiros que facilitam o comércio internacional e doméstico, mitigando os riscos, melhorando o fluxo de caixa e garantindo transações tranquilas entre compradores e vendedores. Ele ajuda os exportadores globais a preencher a lacuna entre o envio de mercadorias e o recebimento de pagamentos, fornecendo soluções de financiamento que atendem às necessidades de capital de giro e reduzem a exposição ao risco de crédito e pagamento.
Para os exportadores globais, o financiamento do comércio pode incluir produtos e serviços como seguro de crédito à exportação, financiamento da cadeia de suprimentos e factoring internacional.
O que é seguro de crédito à exportação?
O seguro de crédito à exportação é uma ferramenta de gerenciamento de risco financeiro que protege os exportadores contra o risco de não pagamento por compradores estrangeiros. Ele garante que as empresas recebam o pagamento pelos bens ou serviços vendidos internacionalmente, mesmo que o comprador fique inadimplente devido a insolvência, instabilidade política ou outras circunstâncias imprevistas.
Como funciona:
- Compra de apólice: o exportador obtém uma apólice de uma seguradora ou de uma agência apoiada pelo governo.
- Embarque e faturamento: o exportador envia as mercadorias ou presta serviços ao comprador estrangeiro de acordo com as condições de pagamento acordadas.
- Cobertura: se o comprador deixar de pagar devido a riscos comerciais (por exemplo, falência ou riscos políticos) (por exemplo, falência), o exportador pode ter que pagar a apólice, falência) ou riscos políticos (por exemplo, restrições governamentais), a seguradora compensa o exportador pela perda coberta.
O que é Supply Chain Finance?
O financiamento da cadeia de suprimentos é um conjunto de soluções financeiras que otimizam o fluxo de caixa para empresas envolvidas no comércio global, permitindo que os fornecedores recebam pagamentos antecipados e que os compradores estendam suas condições de pagamento. Ele aprimora o gerenciamento do capital de giro para ambas as partes e fortalece as cadeias de suprimentos internacionais.
Como funciona:
- Aprovação do comprador: Um comprador corporativo adquire bens ou serviços de um fornecedor e aprova a fatura do fornecedor para pagamento.
- Contrato de Financiamento: Uma instituição financeira ou um provedor terceirizado oferece ao fornecedor pagamento antecipado com desconto, com base na capacidade de crédito do comprador.
- Termos de pagamento estendidos: O comprador pode adiar o pagamento até a data de vencimento acordada, preservando seu fluxo de caixa e garantindo que o fornecedor seja pago mais cedo.
O que é factoring internacional?
O factoring internacional é uma ferramenta de financiamento comercial que permite aos exportadores converter faturas pendentes em capital de giro imediato. Também chamado de financiamento de faturas, o factoring é um serviço financeiro em que as empresas vendem suas contas a receber (faturas não pagas) a uma empresa terceirizada (chamada de factor) com desconto. A factor, então, cobra o pagamento diretamente dos clientes quando as faturas vencem.
Como funciona:
- Embarque e faturamento: o exportador envia as mercadorias e emite uma fatura para o comprador.
- Apresentação da fatura: o exportador apresenta a fatura a uma empresa de factoring internacional.
- Financiamento imediato: a empresa de factoring adianta uma parte significativa do valor da fatura antecipadamente.
- Recolhimento e pagamento final: a empresa de factoring recolhe o pagamento do comprador e remete o saldo remanescente ao exportador, menos uma pequena taxa.
Benefícios das soluções de trade finance para exportadores
As soluções de trade finance fornecem aos exportadores ferramentas financeiras que ajudam a gerenciar o fluxo de caixa, mitigar riscos e facilitar as transações internacionais. Essas soluções permitem que as empresas se expandam globalmente com confiança, garantindo pagamentos pontuais e reduzindo as incertezas financeiras.
Principais benefícios:
- Fluxo de caixa aprimorado: Permite que os exportadores acessem fundos mais rapidamente, reduzindo a necessidade de esperar por longos ciclos de pagamento e garantindo que eles tenham a liquidez necessária para atender a novos pedidos, investir em operações e aumentar sua presença global.
- Mitigação de riscos: Protege contra o risco de não pagamento devido à insolvência do comprador, instabilidade política ou flutuações cambiais e garante o pagamento em termos especificados, proporcionando segurança financeira em transações internacionais.
- Vantagem competitiva: Permite que os exportadores ofereçam condições de pagamento flexíveis a compradores estrangeiros sem comprometer o fluxo de caixa, tornando-os mais competitivos no mercado global e proporcionando a estabilidade financeira necessária para entrar em novos mercados internacionais.
- Relações mais fortes: Garante que os fornecedores recebam pagamentos em dia, fortalece as relações comerciais e reduz as interrupções na cadeia de suprimentos.
- Considerações sobre crédito: Para serviços como o factoring, o fator considerará a capacidade de crédito do comprador, não do vendedor, o que significa que o vendedor pode obter o apoio de que precisa independentemente do histórico de crédito da empresa.
Escolhendo o parceiro certo de financiamento comercial
Um parceiro financeiro confiável é crucial para os exportadores que desejam se expandir globalmente. Empresas especializadas em financiamento comercial, como a RTS International, oferecem soluções personalizadas que se alinham às necessidades dos exportadores globais. As principais considerações ao selecionar um provedor de financiamento comercial incluem:
- Experiência em mercados internacionais
- Estratégias sólidas de gerenciamento de risco
- Estruturas de taxas transparentes
- Opções flexíveis de financiamento
Ao aproveitar as soluções corretas de financiamento comercial, as empresas podem expandir seu potencial de crescimento e navegar com confiança pelas complexidades do comércio global. A RTS International é especializada em soluções de financiamento comercial e factoring internacional projetadas para apoiar exportadores globais.